Важливі новини щодня — додайте «Експерт» в улюблені джерела Google
Банки можуть почати уважніше стежити за валютними операціями клієнтів, якщо вони мають ознаки штучного поділу або проведення через третіх осіб. НБУ рекомендував фінансовим установам оцінювати не окремі угоди, а загальну поведінку клієнтів.
Національний банк під час нагляду виявив випадки структурування валютно-обмінних операцій. Йдеться про ситуації, коли клієнти навмисно ділять одну велику операцію на кілька менших, щоб уникнути встановлених вимог.
Зокрема, регулятор звернув увагу на проведення кількох обмінних операцій на суми до 400 тисяч гривень в еквіваленті протягом короткого часу.
Ще одним ризиковим фактором НБУ назвав розподіл операцій між кількома пов’язаними людьми. У такому разі банки мають аналізувати не лише суму кожної окремої угоди, а й зв’язок між ними та особами, які їх проводять.
Серед інших ознак підозрілої поведінки регулятор виділив:
- передачу готівки, телефонів або інших речей між клієнтами;
- використання третіх осіб для проведення операцій;
- залучення неповнолітніх до таких дій;
- спроби приховати зовнішність під час обміну валюти.
Водночас наявність однієї такої ознаки сама по собі не означає автоматичного блокування чи відкриття провадження. Банки мають враховувати сукупність обставин під час фінансового моніторингу.
Окрему увагу НБУ звернув на відеозаписи з банківських відділень. За ними можна перевірити, як саме проходила операція, хто передавав гроші та чи відповідає фактична поведінка клієнта інформації в документах.
Регулятор також зафіксував випадки, коли банки не надавали відеозаписи на запити НБУ або передавали їх лише частково.
Через це Нацбанк рекомендував банкам посилити внутрішній контроль за валютними операціями, регулярно переглядати записи з відділень і контролювати роботу касирів.
Крім того, фінансовим установам радять додатково навчати працівників виявляти ознаки підозрілих валютних операцій.
